Jak rozpoznać naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim uprawniające do sankcji kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to jedno z narzędzi ochrony konsumenta, które wynika bezpośrednio z ustawy o kredycie konsumenckim. Jej zastosowanie może prowadzić do ograniczenia obowiązku spłaty zobowiązania wyłącznie do wysokości pożyczonego kapitału.

Warto jednak pamiętać, że warunkiem zastosowania sankcji kredytu darmowego jest stwierdzenie naruszenia przez instytucję finansową przepisów wyżej wymienionej ustawy. Dla konsumenta istotne jest więc rozpoznanie, czy umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości wskazane przez ustawodawcę, bo to właśnie one mogą otworzyć drogę do dochodzenia roszczeń i skorzystania z sankcji.

Sankcja kredytu darmowego – Co mówi ustawa?

Sankcja kredytu darmowego https://adamsaj.pl/uslugi/sankcja-kredytu-darmowego/ została wprowadzona w polskim porządku prawnym na mocy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2023 r. poz. 1028 ze zm.). Jej celem jest ochrona konsumenta przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych i zapewnienie przejrzystości warunków zawieranych umów kredytowych.

Przepisem regulującym instytucję sankcji kredytu darmowego jest art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z art. 45 ust. 1 powyższej ustawy, konsument może zwrócić jedynie kwotę pożyczonego kapitału – bez obowiązku zapłaty odsetek, prowizji, opłat i innych kosztów – jeśli kredytodawca w umowie:

• nie zawarł wszystkich obowiązkowych informacji wymaganych przepisami,
• podał dane w sposób niejednoznaczny, niepełny lub mylący, co mogło wprowadzić konsumenta w błąd,
• zastosował nieuczciwe lub niezgodne z prawem postanowienia, które naruszają interesy kredytobiorcy.

Jak rozpoznać nieprawidłowości w zakresie obowiązujących informacji?

Ustawa bardzo precyzyjnie określa zakres informacji, jakie musi zawierać każda umowa kredytu konsumenckiego. Obowiązek ten dotyczy danych takich, jak:

• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO),
• całkowita kwota do zapłaty,
• wszystkie koszty związane z kredytem (także pozaodsetkowe),
• warunki wypowiedzenia umowy,
• skutki opóźnienia w spłacie.

Jeśli któregokolwiek ze wskazanych powyżej elementów zabrakło w treści umowy, konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. To oznacza, że zwraca jedynie pożyczoną kwotę, bez jakichkolwiek dodatkowych kosztów.

Co zrobić, jeśli podejrzewasz nieprawidłowości?

Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, brakuje w niej wymaganych informacji lub została sporządzona niezgodnie z ustawą, powinieneś działać szybko i metodycznie. Pierwszym krokiem powinna być dokładna analiza umowy – najlepiej z pomocą prawnika specjalizującego się w sprawach kredytowych.

Kancelaria Radcy Prawnego Adam Saj oferuje kompleksowe wsparcie w zakresie analizy umów kredytowych oraz dochodzenia roszczeń wynikających z sankcji kredytu darmowego. Kancelaria dokładnie weryfikuje dokumentację, identyfikuje naruszenia przepisów i – jeśli są podstawy – przygotowuje w imieniu klienta skuteczne oświadczenie o zastosowaniu sankcji. Jeśli sprawa wymaga interwencji sądowej, możesz również liczyć na reprezentację procesową i bieżące doradztwo prawne.